Bank Tajlandii (Bank of Thailand – BOT) zapowiada wprowadzenie bardziej rygorystycznych zasad dotyczących transakcji gotówkowych. Celem nowych regulacji jest ograniczenie podejrzanych operacji finansowych oraz wzmocnienie stabilności systemu bankowego.
Regulator rozpoczął konsultacje publiczne (10–24 lutego) w sprawie projektu przepisów, które zobowiążą instytucje finansowe do dokładniejszej weryfikacji klientów oraz monitorowania przepływów gotówki.
Obowiązkowa weryfikacja tożsamości
Zgodnie z projektem nowych zasad:
- Klienci będą musieli być fizycznie obecni lub mieć wcześniej potwierdzoną tożsamość przed przeprowadzeniem transakcji gotówkowej.
- Banki będą zobowiązane do stałego monitorowania i analizowania nietypowych operacji.
- Instytucje finansowe muszą wdrożyć jasne procedury zarządzania ryzykiem związanym z gotówką.
Bank Tajlandii podkreśla, że gotówka stanowi jedno z największych wyzwań w zakresie monitorowania przepływów finansowych, ponieważ utrudnia identyfikację źródeł i przeznaczenia środków.
Monitorowanie „nienaturalnych” zachowań finansowych
Nowe wytyczne nakładają na banki obowiązek:
- analizy wzorców transakcji,
- kontroli częstotliwości operacji,
- ustalania progów wartości,
- wdrażania środków ograniczających ryzyko.
Jeżeli zostaną wykryte transakcje niezgodne z typowym profilem klienta lub pozbawione uzasadnienia ekonomicznego, bank będzie musiał podjąć działania oparte na ocenie ryzyka.
W przypadku przekroczenia określonych progów ryzyka instytucje finansowe będą zobowiązane do przeprowadzenia tzw. rozszerzonej weryfikacji (enhanced due diligence). Jeśli bank nie będzie w stanie wyjaśnić źródła środków, transakcja zostanie odrzucona.
Podejrzane operacje mają być raportowane do Banku Tajlandii.
Ponad 250 milionów bahtów w podejrzanych wypłatach
Gubernator Banku Tajlandii, Vitai Ratanakorn, poinformował niedawno o wykryciu nietypowych wypłat gotówkowych przekraczających łącznie 250 milionów bahtów.
W części przypadków klienci żądali wypłaty wyłącznie w banknotach o nominale 500 bahtów. Sprawa została zgłoszona do Komisji Wyborczej, co sugeruje możliwe powiązania z procesami politycznymi.
Walka z szarą strefą i „szarym kapitałem”
Nowe środki są elementem szerszej strategii walki z nieformalną gospodarką oraz przepływem środków z tzw. „szarej strefy”. Według banku centralnego niekontrolowane transakcje gotówkowe mogą destabilizować strukturę gospodarki i zwiększać ryzyko przestępczości finansowej.
Regulator zaznacza jednak, że działania mają na celu zrównoważenie bezpieczeństwa systemu z potrzebami legalnej działalności gospodarczej.
Co to oznacza w praktyce?
Dla przeciętnego klienta zmiany mogą oznaczać:
- bardziej szczegółową weryfikację przy dużych wypłatach gotówki,
- dodatkowe pytania dotyczące celu transakcji,
- możliwość odmowy realizacji operacji w przypadku braku jasnego uzasadnienia.
Dla sektora bankowego oznacza to zaostrzenie procedur compliance oraz dostosowanie systemów do nowych wymogów monitorowania.
Zobacz również – Wybory w Tajlandii i reakcja rynków finansowych
Komentarz redakcji
Zaostrzenie kontroli gotówki to sygnał, że władze obawiają się przepływu środków poza oficjalnym systemem finansowym – szczególnie w kontekście politycznym i wyborczym. Kluczowe będzie to, czy nowe przepisy rzeczywiście ograniczą nielegalne operacje, czy jedynie zwiększą biurokrację dla uczciwych klientów.
W najbliższych miesiącach okaże się, czy działania Banku Tajlandii staną się trwałym elementem systemu, czy też są odpowiedzią na bieżące napięcia gospodarczo-polityczne.
